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防信用卡欺诈:你需要了解这些知识

信用卡和支付卡窃贼正变得越来越狡猾,因为芯片卡驱使他们实施账户接管和无卡计划。

今年4月底,来自美国的Anton Hinton接到一个自称是摩根大通(JPMorgan Chase)的人打来的电话。打电话的人知道Hinton的全名、电子邮件地址和账户的最后四位数字,并称Hinton的借记卡号码被盗,需要冻结。

打电话的人告诉Hinton,在大通把新卡寄到他在克利夫兰的家中之前,得先设置一个数字钱包来购物。在通话过程中,Hinton收到了一封电子邮件,表面上看的确是来自大通银行,里面有设置数字钱包的一次性激活码。

挂断电话后,Hinton发现自己在佛罗里达买了超过300美元的东西……

这就是千千万万起信用卡诈骗案中的寻常一起。可以说,支付卡的普及不仅方便了消费者和企业,同时也方便了欺诈者。

疫情催发金融诈骗

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据《华尔街日报》报道,在新冠病毒大流行期间,越来越多的欺诈者利用窃取的信用卡号码和网络钓鱼来攻击不堪重负的消费者和银行。

根据美国富达国家信息服务公司(FIS)提供的数据显示,自今年早些时候新冠病毒导致美国经济陷入停滞以来,信用卡和借记卡诈骗案件数量大幅增加。该公司协助约3,200家美国银行进行欺诈监控。FIS指出,4月份试图进行欺诈交易的美元数量较上年同期增长了35%,这一趋势似乎在5月份仍在继续。

可以说,欺诈是银行长期存在的问题。根据实体卡和移动支付行业出版物《尼尔森报告(Nilson Report)》的最新数据显示:2018年全球支付卡欺诈损失已达278.5亿美元。相当于,支付卡用户每支出100美元,就会产生10.83美元的损失,而上一年度该数字则为每100美元损失11.12美元。这也让信用卡发卡行产生了欺诈行为已经得到控制的假象。

安全意识培训提供商KnowBe4公司的防护专家Roger Grimes表示,

“大多数信用卡担保人最担心的不只是欺诈问题,他们更担心的是不公平地阻断了消费者的合法交易。虽然大多数系统都在持续更新和迭代,但是它们仍然无法很好地检测信用卡欺诈行为,它们能做到的只是简单地阻止合法交易来避免客户损失。因此,也造成了这种令人震惊的现象——大多数活动都是在阻止“假阳性”交易,而并未切实地减少真正意义上的欺诈行为。”

欺诈对于消费者和企业的直接影响有限。如果一份数据被窃取,并且小偷开始疯狂消费,其责任限额也仅为50美元。

消费者和企业可能会看到,随着商家和信用卡发卡机构将损失成本转嫁,欺诈成本将以商品和服务价格上涨的形式出现。消费者安全产品信息网站Comparitech.com的隐私权倡导者Paul Bischoff指出,

“最终,只要我们继续使用信用卡,一定数量的欺诈行为就会一直存在。我们所有人支付的信用卡信息的很大一部分都用于补偿欺诈行为。”

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